三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックと楽天銀行スーパーローンはどちらを選べばいい?

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックと楽天銀行スーパーローンは大手銀行とネット銀行のカードローンの中で特に人気となっています。それでどちらを利用すればいいのか悩んでしまう人も少なくありません。そこで三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックと楽天銀行スーパーローンのどちらを選べばいいのか見ていく事にしましょう。

楽天銀行スーパーローンは審査回答に数日かかるので即日融資を受けるのは難しいですが、三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックは銀行内に設置されているテレビ窓口で申し込みをすると審査が即日回答されるので即日融資を受ける事が可能です。

それで早くお金を借りたい時は三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックを選んだ方がいいです。しかし三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックは申し込みをする時に来店しなければいけないのでネットキャッシングをしたい時はWEB完結が可能な楽天銀行スーパーローンを選んだ方がいいです。

注意したい新生銀行カードローンレイクの2つのリスク

新生銀行カードローンレイクは2種類の無利息サービスがあるので初めて利用する人に向いているカードローンです。無利息サービスが適用されるとサービス期間中は無利息でお金を借りる事が出来ます。しかし新生銀行カードローンレイクを利用してお金を借りる時はリスクもあるので注意が必要です。そこで新生銀行カードローンレイクを利用してお金を借りる時に発生する可能性があるリスクをしっかり確認していきましょう。

・銀行カードローンなのに金利が高く設定されている

銀行カードローンは上限金利が14.5%前後で設定されているので低金利と言われています。しかし新生銀行カードローンレイクは上限金利が18%で設定されているので銀行カードローンの中では高くなっています。お金を借りた時に加算される利息が多くなるので返済が困難になってしまうリスクがあります。特に借り過ぎには注意した方がいいでしょう。

・ネットキャッシングが出来るのでお金を借りている事を忘れてしまう

新生銀行カードローンレイクは申し込みから借り入れまでの手続きをすべてネット上で出来てしまうのですごく便利です。それでお金を借りる時は振込キャッシングになるので自分の口座から引き下ろす事になります。自分の口座から引き下ろしているとお金を借りている事を忘れてしまうのでいつの間にか借入総額が多くなっている事もよくあります。お金を借りている事は常に頭に入れておくようにしましょう。

常陽銀行カードローンのおすすめポイントとは?

茨城県の地方銀行である常陽銀行でありますが、ここのカードローンである、キャッシュピットは以下のような優れた点があります。

まず、審査時間については最短60分で審査が完了するという流れで、やはり地方銀行の中では審査時間速い部類です。

即日融資にも対応していますので、口座を持っている方は特に利用しやすいという点が大きな魅力です。

ATMもローソンやセブンイレブンといったところと提携していているにもかかわらず、利用手数料は無料ですから

便利に利用しやすくなっているのも利点です。

地方銀行では、手数料があるというのが当たり前に存在していますから、これはうれしい利点です。

金利面は上限が800万円で2.50%~14.80%ですが、高い借り入れ限度額が利用できる方ですと

通常の銀行よりも比較的低金利ですので、高額利用をする方は利用しやすい可能性があります。

ただ、茨城県、福島県、栃木県に居住または勤務されている方でなければ条件としては利用ができないようになっているみたいです。

審査はこの地方に住んでいる人なら通過しやすいでしょうから、常陽銀行のカードローンの使い勝手がよさそうなら利用はできるのではないかと思います。

従来のキャッシングとは違うタイプの女性向けのキャッシングを提供するアイフル

アイフルは他社と同じようにキャッシングを消費者に提供していますが、新しい商品の開発にも力を入れています。女性向けのキャッシングサービスとしてはレディースローンがありますが、これは女性スタッフが各種手続きの対応をするといった部分を除いて、ほぼキャッシングと内容が同じです。

女性ユーザーの中には、キャッシングのサービスが無駄に感じる事もありますので、アイフルでは女性のニーズに合った新しいキャッシングサービスを用意しています。

新しいレディースローンであるSuLaLiは、限度額を10万円に固定した商品であり、Web申込み限定で申し込めます。専用ダイヤルが完備されていますので、融資を受ける時や返済をする時に安心して相談をする環境が整っています。

限度額が10万円に固定されている事で、ユーザーは使い過ぎるといったシーンを減らす事ができ、給料で十分に返済がし易い額だけ返済出来る点が女性には安心して利用出来るメリットです。アイフルから何らかの連絡がある場合は、ユーザーが指定した携帯電話へのSMSで行われますので、直接電話がかかってくるといった事が無く、心配をせずに使えるサービスに仕上がっています。給料日前に少しお金を借りたいなどといった用途で使えるのが良いところです。

楽天ローンの特徴とメリットについて

楽天ローンとは楽天銀行が提供するカードローンで近年確実に実績を伸ばしているカードローンで、人気の理由は4.9~14.5%とかなり低金利である点と専業主婦であっても活用することが出来る点だと言えます。また楽天銀行はご存知ネットバンクなので全ての手続きがネット上で完了します。さらに300万円までの融資に関しては収入証明書不要となっているので書類を揃える手間が必要ない分審査スピードが早くなるといった利点があります。

ただ銀行系のカードローンなので消費者金融に比べるとやや審査が厳しいということが出来ますが、銀行系のカードローンの中では特に審査が厳しいといった評価はありません。また消費者金融系のカードローンではないので総量規制の対象外となり、収入の3分の1までといった規制はありません。

20歳から62歳までの安定した収入がある人なら誰でも申込むことが可能ですし、収入のない専業主婦もお金を借りることが出来るので、主婦の方にはオススメだと言えます。楽天ローンの場合は他社でよくある配偶者の収入証明書、同意書、婚姻関係証明書といった書類は必要ないので利用しやすいということが出来ます。ただし専業主婦の場合は限度額が50万円までといった上限があります。

審査に通れば自分の指定した銀行口座に振り込みをしてもらえますし、返済の際には口座を登録しておけば自動引き落としなので支払い忘れがなく最初の登録以外の手続きは要りません。

女性がキャッシングするときにプロミスが適している理由は?

プロミスは人気の消費者金融ですが、女性が利用するのにも適していると言われています。ここ数年でキャッシングをする女性が増えてきていますが、なぜプロミスが適しているのか理由を挙げていきますので参考にしてみて下さい。

プロミスは借入方法で推進しているのが振込キャッシング。融資の依頼をして指定の口座に振り込みしてもらうことができますが、プロミスは何と最短10秒。女性がキャッシングをするときはなるべく早めがいいので振込スピードが優れているプロミスが適しているのです。またプロミスは女性専用のレディースキャッシングが用意されています。女性のスタッフが担当してくれますので不明な点があったときに質問しやすいです。さらに女性の立場になってサポートしてくれますので安心感があります。

返済の総額を確認していたので安心して借り入れができました

キャッシングをすると当然のことながら返済をしなければなりませんが、今は前もって返済の総額や1回当たりの返済額をチェックすることができるので安心です。私は10万円借入れをしたのですが、1回当たりの返済額は1万円と決めて11回にわたって返済をしました。事前に毎月これだけ返済をすると決めておけば、残りのお金は自由に使うことができるので返済が苦しいと思ったり負担に感じたりすることはなかったです。

申し込みをする前に返済について知っておきたいと思って調べてみたら、無料でシミュレーションができることがわかり自分に持って来いツールだと思いました。ネットで簡単に調べられるため、面倒臭いことが嫌いな私にはぴったりでした。きちんと返せて良かったです。

即日融資を受けるなら消費者金融での契約を

現在、銀行では、「カードローンの即日審査、即日融資」を行っていません。

日数は銀行により違いますが、審査結果を知るだけでも、1日以上待つことになります。さらに融資を受けるとなると日数が必要です。

しかし、これだと、

「今日中に融資を受けたい!」

という場合には、間に合いませんよね。

そんなときは消費者金融での契約がおすすめです。

営業時間内に申し込み、審査完了すれば融資も当日中に受けることが可能です。

これなら、急な出費にも対応できることでしょう。

急にお金が必要になることは、よくあるものです。

そのときに手持ちのお金がないことだってありますよね。

そんなときは、まずは、消費者金融からの借り入れを検討してみてはいかがでしょうか。

Qpaという変わったキャッシング業者

Qpaというキャッシング業者は、通常のキャッシング業者とはちょっとかわっていて、

企業の売掛金を担保としてお金を貸してくれるというちょっと変わったサービスをやっています。

企業の売掛金を担保にかなり高額の融資をしてくれることが可能であり、下は数十万円から、上は1億円以上と

幅広い融資金額をカバーしているため、お金を借りる目的に合わせて柔軟に対応が聞きます。

しかも、このような特殊なものでありながらも、最短で即日融資をしてくれるというものですから、急な資金調達が必要になったときでも

かなりうれしいところがあるというわけです。

金融機関の信用情報も利用しているわけではありません。キャッシングのような借入というようなものではありませんので、信用情報に載らないようになっているのです。

取引先の企業にも知られることはありませんので、事業が怪しいのではないかというようなことを思われることなく安心してお金をかりることが出来ます。

さらには、保証人不要で赤字経営であっても利用できる可能性はあります。

個人事業主や新規事業を始めた人でも利用が可能ですから、資金繰りに困っていて売掛金があるときには

とても心強い味方になると思います。

借り換えタイミングはお金の流れが落ち着いた時

いくつか利用しているキャッシングは、借り換えを行うことですっきりさせることができる場合が多いです。プランが分かりやすいものや、返済が楽になるケースもあるでしょう。ですがこうした借り換えもタイミングが悪いと逆効果になってしまうことがあります。

特に年末年始のお金の流れが多いような時は一つ一つの細かいお金の出費が把握できないことも多く、またいつもは忘れないような支払いもうっかり忘れてしまうようなこともあります。ですからタイミングとしてはあまりお金の流れが多くない年明けなどにしましょう。年明けはちょうど年間に使うお金を把握しておくにも良い時期ですから、借り換えにも良いタイミングだという事ができるでしょう。

総量規制対象外とはどういうこと?

キャッシングを行う上で、総量規制と言う言葉を耳にした事はありませんでしょうか?キャッシングを行うにあたり、この言葉は必ず1度は耳にすることと思います。総量規制とは消費者金融や銀行などと言った貸金業者などにおいて、年収の3分の1しか融資をしてはならないと言う決め事の法律のことです。つまり年収300万円の人は、年収の3分の1である100万円しか借りられないと言うことになります。

しかしながら年収の3分の1以上の借り入れを行おうとする際に、返済の可能性や返済の能力があると貸金業者にみなされた場合にはその限りではなくなります。このことを総量規制対象外と言います。キャッシングを行う際に自分の年収の3分の1以上の借り入れを行いたいと思った際には、総量規制対象外が適用となる消費者金融や銀行から借り入れを行うことが好ましいでしょう。

審査における在籍確認への対応について

カードローン会社と契約を締結するにあたり、審査の一環として、ほぼどこの会社でも行われるのが会社の「在籍確認」です。これは、カード会社から直接職場に電話があり、本人が申告した会社に在籍しているかどうかの確認をするものです。

おそらくカードローンをする場合、家族にも職場にも知られたくない方が大半だと思いますので、この「在籍確認」はカード会社と契約するにあたり、大きなハードルとなっている方も多いと思います。これを完全に回避することはできませんが、少し和らげることはできます。

①不在でも在籍することが確認さえできれば良いので、出張などでいないときに電話があれば、言い訳もしやすいです。ただし、日時の指定などはできません。だいたい一週間くらいの間に在籍確認が行われるため、海外出張があるときなどに合わせることができれば気が楽になります。

②先方は電話の際、・会社名を名乗らなず名前だけ名乗る ・〇〇銀行の〇〇と申します 等 ある程度こちら側の要望に応えてくれますので、例えば銀行名を名乗ってもらえば、職場の誰かが受け、取り次いでもらったとしても、違和感がないと思います。 

無人契約機で人から見られないようにするコツ

無人契約機、ATMを利用するときに困るのは人から見られることです。 店舗によっては丸見えのところもあり、とてもじゃないけど店舗の中に入れないというようなこともあるでしょう。

店舗利用の際にそうならないようにするにはどういったところを選べばいいのでしょうか?

① 店舗がビルの中にある

 店舗がビルの中にありますと、その他の店舗を利用するかのように偽装できますし、ビルの中に一度入れば外から見られる心配はないです。

こういった店舗はかなり安心して利用しやすいでしょう。

② 奥まったところにある

 外から見えるといっても、道路などから奥の方に入っていくところなら人からかなり見えにくいです。

駐車場の一番奥にATMがあったり、壁に囲まれていてほとんど見えないところにあるところは結構いいところです。

キャッシングは利息が気になる、でもお守りになります。

キャッシングはいざというとき、とても助かります。上手に使うということが条件となりますが。

上手に使うということは、利息が少しでも安いところから借りる、返済計画をきちんと立てる、借り換えも視野に入れておく

ということです。

キャッシングは比較的簡単です。カードさえあれば借りれるのですから。

でも無理な借り入れは自分の首を絞めてしまいます。

なのですが、いざというときはやはり助かります。

リボ払いとなると確かに金利が高いです。10パーセント後半の金利のところもあります。

だからこそ、計画性が必要となります。無理な多額金額の借り入れは返済自体が生活に影響を及ぼすようではいけません。

借入前に自身の資金状態を確認し、無駄を見直したうえで、借入を検討しましょう。金額は必要最低限としたほうが理想です。

リボ払いの金利はかなり高いので長期となることがあります。

近年は銀行系のフリーローンなどもあります。審査が厳しいという面はありますが、金利が低いのが魅力です。

最初は難しくても確実な返済をして実績を作るなどして審査に備えることもや、借り換えを視野に入れておくことも必要です。

こまるときは差はあっても誰にでも起ころうることです。そんな時はいざというときは助けになるので、上手に利用しましょう。

時間に余裕がある時は銀行カードローンを利用するのがおすすめの理由は?

早くお金を借りたい時は消費者金融の方がいいですが、時間に余裕がある時は銀行カードローンを利用した方がいいです。最近では銀行カードローンを利用する人も増えてきていますが、なぜおすすめなのか理由を挙げていきましょう。

消費者金融は金利が18%から20%ぐらいで設定されているので加算される利息も多くなってしまいます。しかし銀行カードローンは金利が14%ぐらいで設定されているので加算される利息も少なくなります。返済する時に楽になるのがおすすめする理由の一つです。また最近ではネット銀行のカードローンが増えてきているのでネット完結でお金を借りれるようにもなってきています。消費者金融もネット完結でお金を借りる事が出来ますが、借入条件が良いネット銀行のカードローンを利用した方がお得になります。

キャッシングって即日できるの?

キャッシングがしたい、お金が必要となるのは、急にっていうことが多いと思います。誰かに借りるのも気まずいし、利息がかかってもいいからどこか消費者金融から借りようかと思っても、借りたことがないと緊張もしますよね。私も最初、消費者金融か~と気が重かったものです。

でも今時は、芸能人の方がCMしていたりとクリーンなイメージもありますね。私はアイフルで借りることにしました。たくさん店舗があり、借りるのも返すのも楽かなと思ったくらいの理由です。アイフルとネットで調べ、WEBから申し込みをしました。それから、審査がおりて借りられるようになるまであっという間でした。お金が必要で焦っている時などその早さにはほっとすると思います。即日どころか1時間程度、早いと30分とかでできるところもあるかもしれませんね。

キャッシングの返済はできるだけ早く

キャッシングの返済というのは可能な限り早く行うというのがベストなことになるのが当然なのですが、中には無利息期間というのがあったりすることもありますのでその期間内であればそこまで無理する必要性はないです。基本的に金利が年率で表示されているわけですが、当然金利計算というのは日割りで行うことになっていますので1日でも早く返すということの方が得になるのは間違いないです。

ですが、それがあまりにも大きな差になるのか、といえばそれもまた違うことであり、あくまで計画的に返すことができているのであれば極端に無理をして早く返さなければならないというわけでもないので注意しておきましょう。あくまで緊急の資金を借りる場合などは返済も計画的であれば問題はないのです。

キャッシングの申し込みから借り入れまで

キャッシングを検討してから実際に借り入れをするまでには、差し迫っている状況であれば無事に借り入れが出来るかどうか自体がとても不安に感じるかと思います。そういった場合にはまず借り入れを検討している企業のホームページから簡易審査を受けてみることをお勧めします。年齢や希望借り入れ金額といった簡単な情報のみで借り入れが可能かどうかを調べることが出来ます。

そこで借り入れが出来るという結果であれば次に実際に問い合わせをしてみます。金融会社への問い合わせは勇気があるかもしれませんがとても丁寧に対応してくれ、それぞれのケースに応じた必要書類や、借り入れ可能額を説明してくれます。そこまで下準備をした状態で実際に申し込みをして審査を受けることで最終的にはかかる時間が短縮され、早く借り入れをすることが出来ます。

ローンカードの紛失・盗難!利用停止手続きを行っても責任は残る!

キャッシング契約中、不正利用のリスクは必ず生じます。ローンカードが発行されるカードローンの場合、紛失や盗難というリスクは存在し、万が一これらの事態に遭遇した場合、速やかに担当窓口や警察への届出が必要です。しかし、これらの手続きを行ったとしても、不正利用された場合、責任は逃れることが出来ません。

利用規約においては、カードの管理責任に関する項目が設けられており、不正利用で被害を受けた場合は保証適用を受ける必要があります。ただし、保証適用が全て認められるものではなく、一部や全額を負担する必要性もあります。

そのため、ローンカードについては管理を徹底し、暗証番号は容易に想像できないもの、個人情報が記載された身分証明と一緒に保管管理しない、スマートフォンや携帯電話なども分けて管理するなど徹底することが重要です。

お金を借りるなら低金利で融資が受けられる銀行カードローンがお勧め

もしも、これからお金を借りる予定があり、その借入先に迷っているという方には銀行カードローンをお勧めします。銀行カードローンをお勧めできる理由は消費者金融のキャッシングよりも低金利で融資が受けられるからです。

一見すると消費者金融のキャッシングと銀行カードローンでは貸付金利に大きな差はないと感じてしまいがちですが、ほんのわずかにしか感じない金利の差は返済時の利息の支払いに大きく影響してくることになります。特にまとまった金額を借り入れた場合には金利の差は決して無視できないものとなります。そのため少しでも有利にお金を借りたいのであれば消費者金融のキャッシングよりも低金利で融資が受けられる銀行カードローンをお勧めします。

増額申込みをするタイミングはいつがいい?

カードローンを利用していると、業者から増額の案内が届くことがあります。このタイミングで申込みをすれば、必ず増額できると考える人もいますが、案内が来たからと申し込んでも条件によっては落ちる可能性があります。

勤務先が変わったり年収が下がっている場合や、他社で返済の遅れがある場合などは、増額の案内が来ていても申し込みをしたら落ちる可能性が高いと考えておく方が良いでしょう。審査に落ちてしまうと、限度額の引き下げや新たな借入の停止などのペナルティが発生することがあります。それだけに、落ちる可能性があると感じる時は、案内が来ていても申込みをしないことが懸命です。増額は、本当に必要な時のみ考えるようにしておくことがおすすめです。

未成年でもカードローンが契約できる日が来る?

先日、2022年春から18歳で成人する法案が成立しました。これにより理論的に18歳に達した者はカードローンを自己責任で契約できることになります。しかし金融機関が現在の規約を改定しない限り、18歳からカードローンを契約できないのです。

なぜならほぼ100%の金融機関が満20歳に達した者しか契約できないとしているからです。ですから18歳になってすぐカードローンを契約できることはないでしょう。ましてや高校生に貸すカードローンもありえないです。

しかし高校を卒業した者が満19歳に達した時に貸すカードローンはあるかもしれません。現在は高校卒業後働いていてもカードローンは契約できませんが、今後は働いている19歳の者は契約できる可能性は十分あるのです。

主婦でもキャッシングできる消費者金融とは?

専業主婦の場合、アイフルやモビットのような消費者金融でお金を借りられません。消費者金融には総量規制という借り入れ制限があり、年収の1/3を超えて融資してはいけないと定められています。専業主婦は本人の収入が0円なので、申し込めないというわけですね。

しかしパートやアルバイト等で収入のある方なら消費者金融へ申し込み可能です。年収の1/3までという制限はありますが、審査通過率も高くて安心ですよ。また、家族に内緒で借りられるように郵便物なしで借りることも可能です。初めてキャッシングする方には30日間の無利息サービスもついている消費者金融もあるので、上手に活用して、お金の工面に役立てましょう。

プロミスレディースやレイクレディースのように女性専用のサービスもあるので、男性相手に相談するのは苦手という方は活用してみて下さい。

キャッシングの限度額と増額申込み

キャッシングでお金を借りようと思った時は必ず利用できる限度額が決められて、それ以上は借りれないようになっています。これは総量規制という「年収の3分の1以上を貸付してはならない」という決まり以下になっていて、そこから更に各金融会社が上限を定めるといったかたちになっています。

ですので時には、限度額を越えてもう少し融資をお願いしたいという場合も出てくると思います。そのような場合は他社に新たに借入するという方法もありますが、それですとどうしても毎月の返済が増えてしまうので、おすすめの借り方は既に借りているところに増額申込みをすることです。

増額申込みでも新たに審査が必要だったりもしますが、月々の返済が倍増するようなことはないので利用しやすいです。

途上与信の著しい悪化に要注意!利用残高が減らないのは危険かも?

銀行や消費者金融のカードローンを契約する際、取引基本契約に利用停止および解約に関する条項が設けられています。その中には『途上与信の著しい悪化』と記載されており、重大な取引事故が生じた際に該当すると思いがちです。

しかし、途上与信には返済見込みも含まれており、継続して返済を行っても残高が減るよりも総返済額が大幅に増加してしまうケースも想定されています。個人信用情報や貸金業法においては多重債務の防止という考えもあり、借金が増え返済不能に陥ることを未然防止するといった取り組みがあります。

特に利用残高が減るどころか追加借り入れが多いほど、途上与信は悪化してしまい、返済出来なくなるという判断がされるため利用する際には常に注意を払う必要があります。その他、利用停止の情報が個人信用情報に記録されてしまうため、その他のクレジットカードやキャッシングにも大きな影響を与えてしまいます。そのため、借り過ぎは全体的な途上与信の悪化に繋がるため要注意です。

法人向けのビジネスローンはかなり最後のほうに利用すべし

法人向けの事業用資金の調達方法おひとつにビジネスローンというものがありますが、

ビジネスローンは最後のほうの手段にしたほうがいいでしょう。

基本的には、法人向けの融資というのは日本政策金融公庫や信用保証協会といったような公的機関からの借入や

銀行から担保を融資してもらったりしてお金を借入するという方法がとられています。

これらのほうが、基本的に融資までの時間はかかっていても格安の金利で融資が受けられますので、通常はこちらから

先にお金を借入するのがほとんどだからです。

ですので、どうしてもお金を借入するのが上記のところでは難しくなってしまったというようなときに

初めてビジネスローンを利用するという形にしたほうがいいのです。

キャッシングの利用限度額について

キャッシングには、利用限度額が設けられています。

また、初めてキャッシングの利用申し込みをする時は、最大限度額まで借り入れができるわけではありません。

例をあげると「10万円~300円まで融資可能」と、表記されていても、いきなり300万円を融資してくれることは、まずありません。

実際では、初めてのキャッシングの申し込みでは、50万円までの契約が多いです。

なぜかと言うと、申し込みをする利用者の年収はもちろんですが、「総量規制」と言う法律が関係しています。

総量規制とは、借り入れを希望する方の年収の三分の一以下の額にすると言う内容の規制です。

ただ、この総量規制に該当するキャッシングとは、消費者金融業者やクレジットカードでのキャッシングが対象です。

したがって、銀行系のカードローンは、総量規制の対象外になりますので、初めての申し込みから、金額が高めのキャッシングが可能な場合があります。